Pâna la urma, la finalul fiecarei luni, cine este responsabil de cum arata si cum este sistemul bancar? Bancile, unde fiecare are politica si obiectivele ei, sau BNR, care primeste toate datele despre maruntaiele fiecarei banci, le aduna si trage concluziile? Daca creditarea scapa de sub control, cine este de vina, banca, BNR sau clientul?
Timp de doua decenii bancile au pledat pentru autoreglementare, sustinând ca normele lor interne sunt extrem de puternice si pot preveni orice. În acest caz, rolul unei banci centrale ajunsese marginal. Piata a devenit mai puternica decât autoritatea de reglementare.
La fel s-a întâmplat si în România cu explozia creditarii dintre 2005 si 2008. Bancile, finantarea ieftina, liberalizarea prin intrarea în Uniunea Europeana si, nu în ultimul rând, dorinta oamenilor de a lua bani, calitatea de împrumutat fiind pe planul doi, au fost mai puternice decât Banca Nationala, respectiv decât normele prudentiale de creditare: cât te poti împrumuta, pentru ce si cum dai banii înapoi.
A fost nevoie de aceasta criza, pe care nimeni nu a vrut-o, pentru ca fiecare sa îsi puna îndoieli în privinta veniturilor viitoare si a capacitatii de rambursare a unui credit în caz ca se întâmpla ceva. Cine este vinovat ca un credit a devenit neperformant, ca ratele lunare nu mai pot fi rambursate conform graficului si ca nu exista garantii în spate sau ca ele s-au depreciat? Cel care a luat creditul sau cel care l-a dat?
Boom-ul dintre 2005 si 2008 a fost o întâlnire perfecta între banci, care aveau resurse financiare nelimitate si erau împinse sa dea credite de propriii actionari, de propriii sefi, care aveau nevoie de realizari si implicit de bonusuri, si români, unde veniturile lor curente erau prea mici fata de aspiratiile si asteptarile lor.
Ce a rezultat a fost o explozie a creditarii, a banilor care au fost luati si o încercare a BNR de a încetini acest lucru prin masuri indirecte, pentru ca cele directe se loveau de protestul "public".
Citeste continuarea opiniei lui Cristian Hostiuc pe www.zf.ro
Niciun comentariu:
Trimiteți un comentariu